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    引入监管沙盒模式应对金融科技创新

    2019-02-21 09:44:46|来源:经济观察网|编辑:韩东林

    (图片来源:全景视觉)

      “金融科技对于跨区、跨界的金融服务如何实现有效金融监管?我认为第一就是坐实监管沙盒。”2019年2月20日,在北京大学数字金融研究中心举办的《亚洲金融科技的发展与监管》交流会上,国务院发展研究中心金融研究所原所长张承惠作出上述倡议。

      英国金融行为监管局(FCA)曾定义“监管沙盒”(Regulatory Sandbox)是一个“安全空间”,在这个安全空间内,金融科技企业可以测试其创新的金融产品、服务、商业模式和营销方式,而不用在相关活动碰到问题时立即受到监管规则的?#38469;?#21363;,监管者在保护消费者/投资者权益、严防风险外溢的前提下,通过主动合理地放宽监管规定,减少金融科技创新的规则障碍,鼓励更多的创新方案积极主动地?#19978;?#27861;变成现实,在此过程中,实现金融科技创新与风险的有效管控。

      “监管沙盒的实质是某一个机构的某一个业务的创新,监管部门对这个创新的全过程进行监管,通过这种介入寻找风险点以及有效的控?#21697;?#38505;的方法。” 张承惠说。

      张承惠表示,对于所谓跨界和跨区的金融服务的监管,背后是创新和风控之间的关系。在金融科技大力发展的现实情况下,传统监管模式呈现了不适应性。过去两年一直强调对金融机构的功能监管,很大程度上市失灵的。?#31185;?#21407;因,一来是在中国的互联网背景下,跨区、 跨界的合作很多,功能监管很难掌握;另外就是刚性的政府职能所致。“现有的金融监管模式是低效的多层监管,监管机构增加了非常多的负担。”

      如何接解决前述问题,张承惠认为首先需要坐实监管沙盒。张承惠指出,监管部门层提及?#27169;?#20013;国监管沙盒早已开?#38469;?#26045;,即“开发区模式”。而真正的监管沙盒,恰恰要避免“开发区模式”。她进一步解释道,开发区模式是圈定范围,在范围内所有的机构、企业都会享受开发区的优惠政策,这是有边界限制的。但是金融科技的特点是跨区域?#27169;?#24320;发区的模式与监管沙盒的跨区域特征相悖。“中国要做金融监管沙盒,最大的困难就是僵硬的金融监管体制。”

      此外,张承惠亦表示,中国金融监管仍需强化第三方的作用。“政府既然不能有效的应对金融科技带来的一些新的变化,可以借助其他的力量来完成。”比如借助大数据监控一些公司,只要有市场需求就会产生这样的供给;再比如对消费者保护,“一行三会”的消费者保护是非常有限,或?#27801;?#31435;一个独立的消费者保护机构以有效的发挥第三方监督作用;再者就是行业协会的作用,也有很大的发挥空间。“我们需要更加有弹性的监管机制、领先的监管理念、灵活的监管方式。” 张承惠说。(见习记者 吴小飞)

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