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    区块链金融应用成果集中涌现 大规模商用尚未成气候

    2018-04-19 10:02:57|来源:证券时报|编辑:许炀

      经过数年的发酵,区块链?#38469;?#38598;中涌现多个落地应用。

      商业银行在供应链金融、清算、跨境支付等方面,研发应用;蚂蚁金服、腾讯、京东金融等互金巨?#26041;?#21512;各自金融生态特色和流量优势,开发企业安全服务、物流、溯源等场景方面的应用。

      “在数字时代,区块链是‘解决信任’最理想的?#38469;?#26041;案。”蚂蚁金服副总裁、蚂蚁金服?#38469;?#23454;验室负责?#31169;?#22269;飞说,许多?#38469;?#23588;其是前沿?#38469;酰?#24635;是存在短期影响被高估、长期影响被低估的趋势,区块链同样如此,但它的未来可期。当下尤其重要的是建立行业监管规则、?#38469;?#26631;准,组建银行业的区块链大联盟、以突破多链平台间的互通问题。

      股份行跨境清算

      金融应用喜“结果”

      从多家国?#34892;小?#32929;份行近期陆续披露的年报看,区块链?#38469;?#20174;数年前被银行金融机构?#21512;?#24067;局的“概念式验证”阶段,逐渐结出应用成果。

      区块链是分?#38469;?#25968;据存储(记账)、点对点传输、共识机制、?#29992;?#31639;法等计算机?#38469;?#22312;互联网时代的创新应用模式,由于在一定程度上能解决金融的?#23616;?mdash;—信用问题,因此,已有多家金融机构积极尝试区块链?#38469;?#29305;性,用于数字货币、资产托管交易、股权交易、金融审计、跨境金融、电子票据、清算、供应链金融等场景中,尤其是后面几项应用场景,已经在数家银行取得实际应用成果,以突破此前金融交易中信用校验复杂、成本高、流程长、数据传输误差等问题。

      2017年12月,依托?#30340;?#39318;个基于区块链的同业清算开放式的平台,招商银行完成了全球首笔区块链跨境人民币清算业务。截至目前,?#34892;?#24050;实现?#31169;?#21306;块链?#38469;?#24212;用于全球现金管理领域的跨境直联清算、全球账户统一视图以及跨境资金归集三大场景。

      两家积极布局区块链的国?#34892;?#21017;将?#38469;?#24212;用?#30001;?#33267;国际贸易、零售业务获客和供应链金融。2017年,在国内银行业中,农业银行首次将区块链?#38469;?#24212;用于电商供应链金融领域,上线涉农互联网电商融资产品“e链贷”;中国银行研发基于区块链?#38469;?#30340;电子钱包,明晰公益账款流向,用于精准扶贫。

      商业银行盘活应收账

      先试后行的方式,在商业银行的区块链应用项目同样适用。早在2016年,浙商银行就推出?#30340;?#39318;个移动数字汇票平台,在此基础上,2017年下半年,浙商银行开发上线了一款自主设计研发的应收款链平台。

      “运用区块链?#38469;?#21435;中心化、公开透明和不可篡改、智能合约等特性,?#34892;?#35299;决企业应收账款的真实性确认、快速流转等问题,更安全高效。”浙商银行相关负责?#31169;?#32461;,以浙江超威动力能源有限公司为例,该电池明星企业使用了浙商银行的“池化融?#21183;?#21488;+应收款链平台”方案,在具体操作中,超威向上游供应商签发并承兑应收款,用以采购原材料,同?#24065;?#36229;威为核心设立涌金票据池,入池的商票、电子票据可生成额度向浙商银行申请应收款保兑;上游供应商在收到经浙商银行的保兑的应收款后,可将应收款质押入池或转让给浙商银行,提前获得融资,这样,上下游优?#21183;?#19994;的商业信用价值被充分挖掘,盘活应收账款,减少资金占压,降低融资成本,从而?#33322;?#34701;资难融资贵问题,营造良好的供应链生态圈。

      互金巨头?#21512;?#33853;子

      个人应用循序渐进

      区块链在行业应用中,比如供应链金融、资产交易场景中,产品、服务、风控能力等至关重要,而这些领域是传统银行机构的强项,相比之下,一些互联网金融巨头因为有着庞大的C端用户,在个人应用场景中推广区块链?#38469;?#25104;了优势。

      记者?#31169;?#21040;,京东金融已在数字票据和ABS云服务等场景切入区块链?#38469;酰?#25552;升场?#23433;?#19982;者的信任基础?#22836;?#25511;水平。腾讯云负责人表示,针对企业市场的需求,腾讯云搭建的区块链TBaaS联盟链平台,利用分?#38469;?#36134;簿、数据?#26469;?#25913;等?#38469;酰?#25552;供并增强权限管理、安全控制、隐私保护等相关服务。

      蚂蚁金服区块链落子则更明确,需要落地的场景都瞄准“生产级的联盟链”,涉及互助保险、邮箱存证、医疗、物流,这之中的一大特色是溯源,蚂蚁金服已有多个成熟应用。

      “蚂蚁区块链的落地应用尝试是一个由?#36710;?#28145;,循序渐进的探路过程。”蒋国飞告诉记者,在区块链?#38469;?#24212;用上,?#35805;?#20808;经过“概念式验证”,再做“生产级应用”。所谓“概念式验证”,指的是做一个DEMO,就看看效果怎么样,不太关心处理能力差等问题;另一个是“生产级应用”,它指的是类似支付宝这样流量很大的应用,需要很高的?#38469;?#25163;段、并且保障能服务全年稳定可用。现在支付宝爱心捐赠平台全面引入了区块链?#38469;酰?#25509;下来再尝试生产级落地应用,先是互助保险,然后是食品安全溯源、房屋租赁溯源。

      区块链1.5时代

      大规模应用尚未成气候

      在业界看来,应用场景由单一的?#29992;?#25968;字货?#19994;?#28085;盖数字票据、跨境支付结算、供应链、版权保护和互助保险等多元化场景,意味着区块链从1.0到2.0时代。不过,尽管已经有诸多区块链应用成果,但正如市场人士认为,“现在处于区块链1.5时代”。

      “现阶段国内外基于联盟链的区块链项目已有不少,但主要集中于银行非核心业务应用,多数还处在概念证明阶段。”京东金融相关负责人告诉记者,以银团贷款业务为例,因其依?#31561;?#24037;操作,利用区块链?#38469;?#30340;共识机制和智能合约,能简化银团贷款的流程,但目前国内商业银行没做这方面的尝试。一个重要的受限原因是区块链?#38469;?#24212;用还缺乏与之配套的生态?#20302;常?ldquo;银行需要?#37038;?#23545;方的评估?#20302;常?#37329;融机构与贷款人同意将财物信息储存于分?#38469;?#36134;本中,尽职调查与担保文件模版需要一致互认。”

      “区块链?#38469;?#26159;基于整个金融领域的分?#38469;?#35760;账,它才有价值和意义。部分金融机构只是这个生态的个体,它需要足够大、足够多的生态支撑。”链一资本创始人、区块链项目投资人纪宏强分析,以移动互联网时代为例,它的出现和颠覆,是依靠基础设备、网络通信、移动场景应用等庞大生态?#20302;?#25645;建起来?#27169;?#30456;比之下,区块链?#38469;?#30340;大规模应用还没成气候。

      蒋国飞分析,除虚拟货币外,目前还没有看到大规模商业应用落地,就是因为区块链的“不能”还没有被很好地解决和突破,比如分?#38469;?#36134;本中的信息保护问题,多链平台间的互通问题,在百级到千级节点广域网部署中的性能问题等,这需要积极参与组建银行业的区块链大联盟,建立行业监管及相应的?#38469;?#26631;准,制定游戏规则,引?#25216;?#31649;并制定金融体系新规则。

      “更大的挑战在?#38469;?#20043;外,即让多方达成共识。”蒋国飞认为,“区块链解决的是信任问题,要解决一个信任和利益协同的问题,首先要这些参与者参与进来。这就是联盟链的建立。现实中很多应用场景延迟或者减慢?#38469;?#22240;为这个阻碍。”(见习记者 段?#27809;?张雪囡)

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